Différence entre assurance décès et assurance obsèques

Il est important de faire la distinction entre l’assurance décès et l’assurance obsèques. Certes, toutes les deux permettent de verser un montant à un bénéficiaire quand surviendra le décès du souscripteur, mais leur utilité n’est pas la même.

D’une part, l’assurance décès permet de verser un capital pour aider financièrement la famille du défunt pendant un temps. Le souscripteur paie une somme mensuelle ou annuelle à une durée déterminée. Si le décès survient pendant cette période, le montant du capital sera remis aux bénéficiaires. D’autre part, pour l’assurance obsèques, le capital versé permet d’organiser les funérailles du souscripteur le moment venu.

Les différents types de contrats d’assurance décès

Il existe deux types de contrats d’assurance décès.

– L’assurance temporaire décès

Ici, le contrat est limité dans le temps. Premièrement, il peut être limité à un âge de l’assuré, par exemple 80 ans. Ainsi, le risque de décès est couvert jusqu’à cette échéance. Le capital versé ne sera pas récupéré (cotisations à fonds perdu) si le risque de décès ne survient pas avant cet âge. Deuxièmement, le contrat peut être limité à une date. L’assuré peut décider de souscrire son contrat pour une durée déterminée, reconductible tacitement, et ce jusqu’à la fin de la garantie. S’il décède entre la date d’adhésion et la date d’échéance, l’assureur paie au bénéficiaire le montant du capital. Sinon, ce sera également des cotisations à fonds perdu.

– L’assurance décès vie entière

Ici, le contrat n’a pas de date de fin. Le capital versé par le souscripteur sera remis aux bénéficiaires identifiés, et cela, peu importe la date du décès.

L’âge pour souscrire une assurance décès

L’âge moyen pour pouvoir souscrire un contrat d’assurance décès est de 62 ans. Cependant, vous pouvez le faire même à partir de 18 ans. Mais, sachez que plus vous attendez avant de vous y lancer, moins vous contribuez et moins il y aura de procédures médicales.

À noter que certains établissements d’assurance dictent des limites d’âge pour souscrire une assurance décès. À un certain âge, le risque de décès est plus élevé. En général, la limite est de 80 ans, voire 85 ans. Vous allez voir sur leur site les détails de leurs conditions. Notez que certains assureurs posent également un âge minimum.

Les garanties d’une assurance décès

La première garantie de l’assurance décès est la protection financière de la famille du souscripteur quand il décédera. La rente ou le capital versé sera payé aux bénéficiaires désignés sur le contrat d’assurance décès. D’autres garanties complémentaires peuvent être insérées dans le contrat comme les garanties contre les risques d’invalidité ou d’incapacité, les garanties en cas de décès accidentel. Ainsi, ces garanties vous couvrent en cas de réduction permanente ou en cas de décès.

Le coût d’une assurance décès

Quand vous souscrivez une assurance décès, vous devez choisir les risques pour lesquels vous aimeriez être couvert. Sachant qu’un décès peut être provoqué par différentes situations : une maladie, un accident, un suicide ou une mort naturelle. Par conséquent, le coût de votre assurance décès variera selon le choix et la capacité de couverture que vous souhaitez. Notez que d’autres critères peuvent aussi être pris en compte :

– votre âge ;

– votre type de contrat ;

– vos revenus ;

– le montant du capital garanti souhaité.

Simplification de procédure

Au même titre que la carte bancaire, la carte Vitale ne quitte plus les portefeuilles des Français depuis son apparition en 1998. En 2007, son utilisation s’est renforcée avec l’arrivée de la carte Vitale 2. Cette nouvelle carte propose plus de fonctionnalités et offre une utilisation plus ergonomique. De plus, il s’agit d’une version plus sécurisée surtout au niveau de la protection de vos bases de données.

Comment fonctionne la carte Vitale ?

Afin de simplifier davantage les démarches administratives, le fonctionnement de la carte Vitale a été amélioré. Au début, il permettait de numériser les feuilles de soins. Ainsi, lorsque le propriétaire rendait visite à son médecin généraliste ou à un centre de santé, il n’avait plus besoin de remplir les formulaires papiers ou de conserver les vignettes de médicaments. La carte Vitale a simplifié le remboursement des soins santé. Aujourd’hui, le processus de remboursement est accéléré et se fait par virement bancaire. De plus, il est possible de séparer les remboursements en versant les parts des ayans droits directement sur leur compte personnel. Par ailleurs, le ticket modérateur n’est plus assuré par le malade. La mutuelle santé s’occupe directement du règlement du frais des prestataires.

Faciliter le stockage et l’exploitation des données

Grâce à la carte Vitale, le médecin traitant et les différents praticiens peuvent consulter l’archive des traitements effectués sur le patient ainsi que toutes les données dans son dossier médical. Elle renseigne également d’autres informations complémentaires comme les infos sur les ayants droits, le régime de sécurité sociale du patient, la période de validité de ses droits, ses prises en charges au cours des dernières 12 mois, etc. Toutes ces informations ne sont pas éparpillées, c’est pourquoi la Carte Vitale facilite l’exploitation des données.

Pourquoi utiliser la carte Vitale ?

En conclusion, il faut dire que la carte Vitale facilite bon nombre de procédures. Au lieu de poster tous les feuilles de santé à la caisse primaire d’assurance maladie, il suffit de transmettre numériquement ses données par le biais de la carte Vitale. Les remboursements ne prennent pas du temps, de plus le bénéficiaire de la carte Vitale n’aura plus à suivre de longues procédures pour l’obtenir. Par ailleurs, les avances sur le paiement des frais de soins et des médicaments n’existent plus. L’assurance paiera directement le prestataire et les fournisseurs dès l’obtention des données.

Perte ou vol de la carte Vitale : comment faire ?

S’il advient que vous aviez perdu votre carte Vitale suite à un vol, vous devez envoyez une déclaration de perte le plutôt que possible au site internet de votre prévoyance mutuelle. Suite à cette étape, vous pourrez entreprendre la demande d’une nouvelle carte Vitale. Entretemps, vous pourrez remplir les formulaires santé à chaque fois que vous consultez un médecin. L’obtention d’une nouvelle carte Vitale prend environ 3 semaines.

La hauteur du remboursement

Lors d’une première souscription à une assurance santé, la délimitation de l’offre n’est pas toujours facile à cerner. La lecture des clauses du contrat nécessite un bon esprit d’analyse. De même, il faut savoir bien déchiffrer le tableau des garanties. N’hésitez pas à poser des questions à votre assureur pour être sûr de bien maîtriser l’offre. Le plus important de comprendre comment fonctionne le mécanisme de remboursement de vos soins santé. Sur ce point, vous devrez comprendre que le calcul du remboursement se fait sur la base tarifaire indiquée par la Sécurité Sociale. Cela veut dire que même si le praticien a sa propre tarification, l’assurance ne tiendra compte que la référence de la Sécurité Sociale sauf mention spéciale dans les clauses du contrat.

Forfaits ou frais réels ?

Dans la lecture de votre contrat, il faut également différencier les garanties dont le remboursement est réalisé sur la base d’un forfait et celles ayant une base de frais réels. Le remboursement est généralement assez faible pour les garanties en remboursement forfaitaire. Sur ce point, on peut distinguer les consultations et les traitements en médecine douce qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale. Ainsi, ces prestations ne sont pas inscrites dans la liste des tarifications de base proposée par le service social. Il n’y aura donc pas de base pour calculer le remboursement, mais l’assuré recevra seulement un remboursement forfaitaire. Par contre, le remboursement sur la base des frais réels est proportionnel aux dépenses engagées par le patient.

L’impact du Plafond mensuel de la sécurité sociale

Dans certains services de prévoyance comme la mutuelle santé, la couverture de l’assuré doit respecter un plafond mensuel de la sécurité sociale PMSS. Chaque année, ce plafond change en fonction de l’inflation économique. Le plafond mensuel de la sécurité sociale doit permettre d’assurer le remboursement de tous les actes médicaux réalisés dans le mois. Le cas échéant, les dépenses complémentaires ne seront pas remboursées.

Le service d’accompagnement : la garantie assistance

Les assurés pensent souvent que la couverture santé s’arrête aux consultations, aux médicaments et aux frais d’hospitalisation. Or, sachez que les mutuelles proposent également une garantie assistance, une formule spéciale pour assister le malade, l’accompagner dans les démarches nécessaires pour trouver un praticien réaliser un coaching et autre. Ainsi, avec la garantie assistance, vous pourrez bénéficier de services supplémentaires comme une aide à domicile, une assistance téléphonique, un soutien scolaire et autre.

Bien choisir son contrat

Sachez que la garantie assistance peut être proposé en exclusivité et intégrée dans une formule basique. Afin d’éviter les doublons, demandez donc à votre assureur si votre mutuelle santé possède ou non une garantie assistance. Ainsi, vous échapperez aux doublons, auquel cas vous risquez de régler deux fois la même prestation, en ignorant l’existence de cette garantie.